KYC: como fazer para evitar fraudes e estruturar um sistema eficaz

A ascensão da transformação digital tornou comum que serviços bancários e de investimentos sejam realizados pelo celular. Com isso, empresas e instituições financeiras estão estudando sobre a estratégia KYC: como fazer com que ela seja implantada com eficácia. O sistema KYC ("Know Your Customer") é um dos vários processos para que uma empresa consiga gerir riscos de acordo com as normas e leis de compliance e evitar prejuízos e fraudes. Neste artigo, daremos dicas sobre a estratégia KYC: como fazer para estruturar a jornada do cliente.  

KYC e as leis que guiam a estratégia

A estratégia KYC usa informações que são consultadas em fontes de dados de pessoas físicas. Para isso é necessário aprender como fazer o KYC ser mais eficaz respeitando as leis de proteção de dados. Então, foram criadas normas que exigem que as empresas assegurem ao usuário a inviolabilidade e transparência no processo de uso dos seus dados pessoais. Além disso, existem também regras de combate contra lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo, que agem a partir da busca pela origem da renda e do patrimônio do cliente, com o intuito de evitar riscos legais e sem prejudicar a reputação da empresa.  Dito isso, vamos ao assunto KYC: como fazer para que seu cliente tenha uma jornada segura. Abaixo você irá aprender o passo a passo de como aplicar o processo sem riscos para a empresa e para o usuário.

Estruturando a estratégia KYC

O KYC é um dos vários procedimentos de compliance e é obrigatório para empresas e instituições dos setores bancário e financeiro. O seu intuito é evitar crimes financeiros e ele se caracteriza pela análise de dados, com foco em segurança e confiabilidade para a relação cliente/empresa.  Fonte: RawPixel Para que seja eficiente, a estratégia deve ser executada no início do relacionamento com o usuário. Porém, a maior dúvida sobre o KYC é como fazer para que ele seja implementado nos processos já existentes na empresa. Para isso existem quatro fundamentos centrais:

1. O respeito às Políticas de Privacidade do Cliente;
2. Uso dos Processos de Identificação de Cliente;
3. Monitoramento de Transações;
4. Gerenciamento de Risco;

KYC: como fazer na prática?

O primeiro passo para saber usar o KYC e como fazer seu uso na prática, é preciso validar que os clientes são quem afirmam ser. Por isso é recomendado o uso de um serviço de verificação de identidade para confirmar as informações coletadas.  Atualmente, a maior parte das empresas já estão realizando esses procedimentos digitalmente, a partir do uso de tecnologias de reconhecimento biométrico ou facial, por exemplo. O segundo passo é coletar os dados demográficos do usuário.  Essa etapa melhora a incorporação do cliente no processo e auxilia na avaliação de risco. Com isso, é possível avançar para o terceiro passo: criar um histórico de transações e movimentações financeiras.  De tal maneira, a empresa aprende a utilizar a estratégia KYC e como fazer para efetivar os processos antifraude. E o resultado é o gerenciamento dos riscos oferecidos pelo usuário para a instituição, auxiliando no fortalecimento da relação de confiança entre as partes envolvidas. Fonte: Unsplash

Como manter a eficácia da estratégia KYC

Como o perfil de consumo do cliente está em constante mudança, é necessário que seja feito frequentemente uma revisão cadastral. Assim, a empresa pode continuar analisando os dados e as movimentações do usuário e oferecer serviços que sejam mais adequados de acordo com cada um.  Contudo, para que você saiba sobre o KYC: como fazer sua aplicação de forma segura, é importante utilizar uma plataforma que seja ágil e de fácil acessibilidade. Utilize um processo que trará tranquilidade e proteção na hora de fechar negócios.