Já ouviu falar no termo concessão de crédito? É o ato de liberar os recursos em uma solicitação de crédito, ou seja, seu pedido foi aprovado pela instituição financeira.
Independentemente se o teu pedido foi de cartão de crédito, empréstimo, financiamento ou outra modalidade, a tua solicitação passará por uma análise de crédito para então a instituição decidir se vai aprovar ou não o teu pedido. Para entender tudo mais detalhadamente, confira neste artigo informações importantes sobre este assunto. Veja!
Entenda o que é concessão de crédito
Já mencionamos que concessão de crédito é quando o crédito foi liberado para o indivíduo. Isso serve tanto para pessoas físicas como para jurídicas. Precisamos evidenciar que isso só ocorre após uma análise de crédito criteriosa feita pela instituição financeira em questão.
São avaliados diferentes fatores nesta análise, como o perfil de crédito do solicitante. Esses fatores podem mudar de uma instituição para outra, já que cada uma possui a sua própria política interna. Este processo é realizado em qualquer modalidade de crédito, e pode ser avaliado rapidamente, ou demorar alguns dias.
Tudo vai depender da quantia e da modalidade escolhida. Por exemplo, no empréstimo pessoal, esta análise geralmente é rápida, sendo possível conseguir os recursos no mesmo dia. Ou seja, há opções em que não é preciso comprovar a finalidade do uso do dinheiro, sendo estas mais rápidas de conseguir uma resposta da instituição.
Já em valores elevados, é geralmente solicitado a comprovação do uso do recurso, ou até mesmo garantias, o que torna o processo mais burocrático, podendo demorar mais tempo para a sua conclusão.
Como funciona a análise para uma concessão de crédito?
Para obter a resposta de se vai ser concedido o crédito ou não, antes será preciso passar por uma análise de crédito em que serão avaliados diversos fatores relevantes sobre o indivíduo.
O objetivo disso é avaliar as chances do consumidor em cumprir o acordo, a fim de diminuir as probabilidades de inadimplência. Afinal, ao emprestar o dinheiro, a instituição financeira confia que terá o retorno do recurso conforme previsto em contrato.
Para isso, serão avaliados diferentes fatores, sendo os principais:
- Dados cadastrais
Os dados básicos como documentações e informações pessoais são fundamentais para uma análise de crédito. Geralmente são solicitados CPF, RG, comprovante de endereço, comprovante de renda, estado civil, entre outros.
- Restrições no nome
Nessa etapa é verificada a possível existência de restrições no CPF do indivíduo na Receita Federal, e também em birôs de crédito. No segundo, é avaliado se o consumidor possui pendências financeiras negativadas cadastradas em Órgãos de Proteção ao Crédito.
- Perfil de crédito
Também é avaliado o perfil de crédito do solicitante. Para isso, é analisado o histórico financeiro da pessoa, para verificar se pagou suas contas em dia ou não, como é a credibilidade no mercado financeiro, entre outros pontos.
Uma ferramenta utilizada é o score de crédito, que avalia o histórico financeiro do consumidor e demonstra em formato de pontuação as chances do mesmo em cumprir com seus compromissos financeiros nos próximos meses. Essa pontuação vai de 0 a 1000 pontos, e quanto maior, melhores são as chances de uma concessão de crédito.
Também pode ser verificado o Cadastro Positivo, que funciona como um currículo financeiro, que facilita a análise para uma concessão de crédito. Além disso, ajuda a aumentar as oportunidades de conseguir ofertas mais personalizadas ao seu perfil. Porém, para ser analisado, é preciso que o consumidor ative-o para deixar disponível para consultas. Não ativou ainda? Consulte seu Cadastro Positivo e aumente suas chances de uma concessão de crédito!
- Renda
Será avaliada também a renda a fim de verificar as chances de conseguir cumprir com o acordo. Para isso, os comprovantes de renda ajudarão a instituição a entender se sua renda é compatível com a proposta em questão.
O que fazer para facilitar a concessão de crédito?
Não existe uma fórmula de bolo pronta, mas há ações que ajudarão você a construir um bom histórico e perfil financeiro. Separamos as principais ações a seguir. Veja:
1. Mantenha seu nome limpo
Ter o nome limpo indica que você cumpre com seus compromissos financeiros, e isso vai aumentar sua credibilidade no mercado financeiro. Afinal, nenhuma instituição financeira vai gostar de receber um calote, não é mesmo? Então demonstre que você é um bom pagador de contas e mantenha todas em dia.
2. Tenha um ótimo controle financeiro
Para obter um bom histórico financeiro, será preciso ter um ótimo controle de suas finanças. Para isso, reúna todas suas despesas e contas em uma planilha e calcule sua renda, a fim de conseguir controlar tudo. Caso necessário, evite fazer novas dívidas, e economize até manter tudo em dia e no azul.
Assim você evita o endividamento e terá pleno controle de suas finanças, ajudando a manter o nome limpo, como também a criar um ótimo histórico financeiro.
3. Não solicite crédito excessivamente
Muitas pessoas exageram nos pedidos de crédito no mercado. O excesso desses pedidos pode demonstrar uma instabilidade financeira, o que prejudica a análise de crédito e dificulta a concessão. Lembre-se que as consultas que uma instituição financeira realiza em seu cadastro ficam registradas no sistema, portanto, evite fazê-las desnecessariamente.
Entendeu tudo sobre concessão de crédito? Neste artigo, aprendemos como é o processo para conseguir uma. Então, inicie agora mesmo as dicas que demos para te ajudar a obtê-la, e assim consiga o crédito tão desejado. Aproveite e compartilhe esse artigo com seus amigos!