Empréstimo com desconto em folha representa mais da metade dos créditos pessoais

A linha de crédito com desconto em folha para servidores, aposentados e pensionistas corresponde a 57,3% de todo o crédito pessoal concedido no país, segundo a Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac).

Segundo o vice-presidente da entidade, Miguel de Oliveira, a linha de crédito consignado, com desconto em folha de pagamento ou no benefício previdenciário, é uma das que mais crescem no país. Nos últimos 12 meses, o aumento foi de 32%.

— A tendência é que essa linha continue crescendo na média de 30% ao ano, pelo menos —, afirma.

Segundo ele, a facilidade de acesso e o interesse dos bancos, por ser um empréstimo de baixo risco, são as causas do crescimento.

Quem mais recorre a esse tipo de empréstimo são os aposentados e pensionistas.

— Isso é devido às dificuldades que eles teriam numa outra linha de crédito, pelos baixos rendimentos que têm e pela grande dependência desses recursos —, explica Oliveira.

Em segundo lugar, vêm os funcionários públicos ativos, seguidos pelos funcionários da iniciativa privada.

Para Oliveira, apesar dos avanços que o mercado de crédito consignado registrou desde sua implantação, como a limitação de valores a serem obtidos, o estabelecimento de regras sobre os juros praticados e o alongamento do prazo para o pagamento, ainda faltam orientações para os tomadores de crédito, que muitas vezes não sabem dos riscos que correm ao recorrer a esse tipo de empréstimo.

O maior perigo dessa modalidade, segundo ele, é que o credor não consiga arcar com despesas inesperadas.

— O risco é que eventualmente algo aconteça na vida dele, como uma doença, uma batida de carro, uma gravidez inesperada, as despesas com educação do filho. Se algo acontece que não estava previsto naquele momento da contratação, ele pode não conseguir pagar outras despesas adicionais porque o salário vai estar comprometido —, avalia.

Ele diz que, apesar de existir um limite com o qual os servidores podem comprometer seus salários ou benefícios nos empréstimos, é preciso ter cuidado com outros tipos de dívidas, como crediários em lojas.

— Ele pode se endividar acima desse limite, porque além do empréstimo consignado, pode fazer empréstimos em lojas e assumir dívidas sem vincular o salário —, afirma.

Quem mais recorre a esse tipo de empréstimo é o funcionalismo público. Do total de R$ 65,5 bilhões destinados ao crédito consignado em janeiro, R$ 56,8 bilhões foram destinados a servidores públicos, na ativa ou aposentados e pensionistas, o que representa 87% do total. Os outros 8,7 bilhões se destinaram a funcionários da iniciativa privada, por meio de associações e sindicatos.